• 2000元本钱骗贷20万揭秘“信贷黑产”毕竟有众黑

    四件套

      花2000块的成本,骗贷20万!近期,一篇名为《互联网信贷欺诈深度调研报告》为我们揭露出一个庞大的黑产江湖,并列举了很多信贷黑产常用的欺诈手段,以及黑产背后的神秘技术。

      信贷黑灰产,就如同严密的黑帮组织一样,每天在全球黑产网络中流转的交易额数以亿计,他们形成巨大的产业链,上游制作工具,中游利用工具作案,满足下游需求。

    2000元本钱骗贷20万揭秘“信贷黑产”毕竟有众黑

      黑产可以为用户包装一个新身份。花100-200块从贫困山区、农村搞一张身份证,然后利用这个身份证办手机号、银行卡及U盾,‘四件套’凑齐。

      从上游批发,到下游售卖,四件套的价格,水涨船高,价格从100元涨到了400元。

      可能普通人觉得一两百没多少钱,为什么就能把自己的身份证卖了。对于一些急需用钱的山区人,他们没有身份证保护意识,可能用一篮子鸡蛋就能换一张身份证。还有些骗贷组织会从保洁、“扒手”、行骗者等那里以几十元低价购买用户丢失或者被盗的身份证。目前初步估计因倒卖、遗失等原因而游离在市场上的身份证件,据统计高达1000万张以上。

      黑产也可以让用户有灵魂。也就是包装借款人。买台智能手机,一个手机一张手机卡,花几个月甚至半年时间养这个手机号。

      把信用记录养起来,比如将芝麻分“养”到600分以上,再去骗贷,提高通过率

      通常情况下包装一个完整的借款人物大概花费在2000元左右,而带来的,却是20多万的巨额回报。借完钱就人间蒸发。

    2000元本钱骗贷20万揭秘“信贷黑产”毕竟有众黑

      蓬勃发展的消费金融,寄生在背后的是庞大的黑灰产业江湖。消费金融有多火热,黑产的信贷欺诈就有多凶猛。

      所谓信贷黑产,就是指以薅羊毛、骗贷等为目的的信贷欺诈行为。这些信贷欺诈行为从个人发展到群体,形成非常具有商业化的巨大黑产产业链。他们的主要目的就是恶意欺诈,即借款人明知不能偿还,仍然隐瞒、虚构并申请借款。近年来,欺诈之风盛行,风控者苦诈尤甚!

      随着低质量客户群体下沉,很多不成熟的信贷平台因为缺少先进的风控手段,就防不胜防的沦为了黑灰产的口子,造成平台大量的坏账率。

    2000元本钱骗贷20万揭秘“信贷黑产”毕竟有众黑

      当然有,黑灰产撸信贷口子,信贷欺诈一般对准的都是传统的信贷平台,他们风控主要是基于信贷审核员的经验和线下核实等传统方式做风控,无法应对花样百出的黑产集团。

      现在流行的金融科技公司一般是有大数据风控系统,运用大数据、人工智能等技术搭建风控模型和反欺诈模型。基本可以与黑产抗衡。

      魔高一尺,道高一丈,针对以上的信贷欺诈手段,以阿尔法象风控系统为例,简单说下应对以上欺诈行为的反欺诈分别有以下的解决方案。

    2000元本钱骗贷20万揭秘“信贷黑产”毕竟有众黑

      对于资料造假信贷欺诈行为:阿尔法象的风控系统基于场景WIFFI/用户ID/LED等集群技术识别借款人欺诈行为,这对于团伙欺诈、中介欺诈都有比较成功的案例;

      对于不符合借款资质信贷欺诈行为:阿尔法象大数据风控系统的四要素验证和人脸识别技术可以有效的把这种欺诈行为拒之门外,而且运营商数据不光是把借款人申请的手机号去撞黑名单库,更重要的是把客户的前几层联系人手机,也匹配黑名单。还能识别多头借贷等欺诈行为。

      对于具有反催收能力的欺诈人群,阿尔法象的风控模型重点衡量借款人的还款能力和还款意愿,全面衡量借款人的催收效果。

      以上只是简述。为的就是告诉正在做信贷业务的各位老板,其实信贷欺诈并不可怕,就像黑社会的存在一样,黑社会固然凶猛,不过警察叔叔也不是吃素的。

      知己知彼,才能百战百胜。多了解一下信贷的欺诈手段,才能更好的准备反欺诈方案。如果有想了解《互联网信贷欺诈深度调研报告》的具体内容,可以留言给我,看到就回你!返回搜狐,查看更多

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    2019-11-26 12:00